把握節奏平滑波動 保持信貸合理增長
“2023年上海市信貸運行呈現‘總量合理增長、結構持續優化、價格穩中有降’的態勢。2024年全年預計信貸仍將保持合理增長,且增速有望高于2023年。”1月31日,人民銀行上??偛空{查統計研究部主任呂進中在人民銀行上??偛?024年第一季度新聞發布會上表示。
同日,人民銀行上??偛空匍_2024年貨幣信貸工作會議提出,要保持貨幣信貸總量合理增長,并且實現信貸均衡投放,把握好貸款投放節奏,平滑信貸投放月度波動,努力營造良好的貨幣金融環境。
信貸質效顯著提升
2023年全年,上海信貸規模平穩增長。數據顯示,截至去年12月末,上海市本外幣貸款余額為11.2萬億元,同比增長7.3%。其中,人民幣貸款余額同比增長8.6%,基本與上海經濟增速和價格預期目標相匹配。
對于7.3%這一增速,呂進中分析稱,信貸增速比前幾年略有放緩,但投放節奏更趨平穩。整體來說,貸款投向有減有增。從減的一面看,房地產貸款占比逐步回落;從增的一面看,企業中長期貸款助力新質生產力培育,居民短期消費貸款助力消費能級躍升,基建貸款助力城市更新改造,科創綠色貸款助力經濟轉型升級,這些領域貸款的增量和占比都有明顯上升。綜合考慮“減”的一面和“增”的一面,雖然總量增長會慢一些,但質效是顯著提升的。
值得一提的是,上海信貸成本穩中有降。去年12月,上海新發放企業貸款加權平均利率為3.34%,比上年同期下降25個基點,維持歷史低位,是全國最低地區之一。其中,小微貸款加權平均利率為3.62%,比上年同期下降37個基點。
加碼支持重點領域
中央金融工作會議提出,要做好“五篇大文章”。中國證券報記者注意到,2023年,貨幣政策工具功能在上海得到充分發揮,對重點領域支持力度持續加強。
數據顯示,截至去年12月末,上海民營企業貸款余額3.94萬億元,同比增長10.6%,占全部貸款的35.3%,較上年同期提高0.7個百分點;普惠小微貸款余額1.08萬億元,同比增長22.9%,占全部貸款的9.7%,較上年同期提高1.2個百分點;制造業中長期貸款余額9128億元,同比增長32.2%,占全部貸款的8.2%,較上年同期提高1.5個百分點;綠色貸款余額1.19萬億元,同比增長41.8%,占全部貸款的10.7%,較上年同期提高2.5個百分點。
房地產方面,截至去年12月末,上海人民幣房地產貸款余額2.69萬億元,同比增長0.9%。從增量看,2023年全年房地產開發貸款增加657億元,同比多增260億元,其中保障房開發貸款增加235億元,同比多增146億元。
據悉,上海存量首套房貸利率下調基本完成。截至去年12月末,上海地區已認定的需要調整利率的存量首套住房貸款余額為2693億元、27.19萬筆;已調整的存量首套住房貸款余額為2692億元、27.18萬筆,占比均為99.96%,目前利率下調幅度約為54BP,合計為享受到利率下調的借款人每年節約14.5億元利息。
優化新增貸款投向
人民銀行上??偛?024年貨幣信貸工作會議提出,各銀行業金融機構貨幣信貸工作要堅持穩中求進、以進促穩、先立后破,準確把握當前形勢,積極應對復雜情況,全面落實好穩健的貨幣政策靈活適度、精準有效的總體要求,不斷鞏固穩中向好的基礎,為促進經濟高質量發展提供更有力的金融支持。
會議對2024年上海貨幣信貸工作進行具體部署。
首先,保持貨幣信貸總量合理增長。人民銀行上??偛恳蟾鹘鹑跈C構要根據上海實際,按照市場化、法治化原則滿足實體經濟有效融資需求,增強信貸總量增長的穩定性和可持續性;并實現信貸均衡投放,把握好貸款投放節奏,平滑信貸投放月度波動,努力營造良好的貨幣金融環境。
其次,優化信貸供給結構,要聚焦“五篇大文章”,持續加大對重大戰略、重點領域和薄弱環節的支持力度;同時,盤活被低效占用的資源,切實提高資金使用效率。充分發揮閑置、低效存量資金的作用,提升存量貸款使用效率,優化新增貸款投向,將更多金融資源用于支持科技創新、綠色轉型和高端制造業,加快培育新動能新優勢。
最后,做好房地產金融工作,落實好差別化住房信貸政策,滿足各類房地產企業合理融資需求;且繼續釋放貸款市場報價利率(LPR)改革成效。增強LPR對實際貸款利率的指導性,推動實體經濟融資成本穩中有降。發揮好存款利率市場化調整機制的重要作用,穩定銀行負債成本和凈息差,增強金融支持實體經濟能力和可持續性,提振消費和投資意愿。
?。?span id="articleAuthor">記者 黃一靈)
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